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百信银行资深企业架构师武艳军:数字化转型需找到真正衡量成效的标尺 | T前线 原创 精选
数字化转型
栏目介绍:“T前线”是51CTO内容中心专为技术人物开设的深度访谈栏目之一,通过邀请技术界内的业务负责人、资深架构师、资深技术专家等对当下的技术热点、技术实践和技术趋势进行深度的解读和洞察,推动前沿科技的传播与发展。

嘉宾 | 武艳军

撰稿 | 莫奇

审校 | 云昭

一直以来,金融行业都是对科技进步更为敏锐的一个行业,人们用各种方式去提高金融行业交易的便捷性,科技就是最好的工具之一。今年伊始,央行印发了《金融科技发展规划(2022-2025年)》,为金融科技的发展做出规范和指引。金融科技的持续发展,势必将给金融行业带来巨大的改变,近些年掀起的数字化浪潮更是给金融行业的发展带来了深远影响。

近日,51CTO有幸采访到中信百信银行科技管理部规划团队负责人、资深企业架构师武艳军先生,他为我们介绍了金融科技的发展趋势,金融行业在数字化转型当中面临的机遇和挑战,并分享了他在人才建设方面的独到见解和经验。

1.政策定调:加速数字化技术的广泛应用 

T前线:技术圈流行一个词汇:“金融级IT架构”,您认为,什么样的场景才能算是“金融级”,金融级的系统架构跟传统架构相比,又发生了哪些重要演进?

武艳军:金融级IT架构是适合金融行业的IT架构,由于金融行业是一个特殊的行业,关系到国计民生、经济和社会稳定,受到严格的行业监管,其业务又是和资金直接有关,所以在IT架构设计上有一系列限制和要求,比如要保证账务的一致性、7X24小时的金融服务、发生自然灾害和突发事件时业务的连续性、高度的网络安全和数据安全等。网商银行出版的《金融级IT架构》,书中提到的单元式架构、云原生架构,都是金融级IT架构的发展方向。

T前线:前不久,央行下发了《金融科技发展规划(2022-2025年)》,您认为今年的发展规划的关键词有哪些?全年金融科技的发展重点有哪些方面呢?

武艳军:央行在2019年发布了第一期的金融科技发展规划,今年初又发了第二期,时间范围上涵盖了十四五期间。如果说第一期注重数字技术的基础建设,第二期则更多强调数字技术、数据与业务的深度结合、深度应用,应该说数字化应用是第二期的关键词。云计算、大数据、人工智能在过去几年得到了广泛应用,未来几年物联网、5G、区块链、AR/VR等技术的应用会逐步成熟,发挥出更大的价值。

2.顺时而变:数字化转型的难点在哪儿? 

T前线:随着云计算、大数据、物联网、人工智能、区块链等技术的兴起,银行等类似企业是出于怎样的考虑,来进行数字化转型的?

武艳军:对传统银行来说是一种应变的视角,在这个时代如果你不主动转型,就有可能被淘汰。银行市场竞争也非常激烈,事实上各家银行都在朝线上化、数字化、智能化的方向在发展,数字化做得好,你的竞争力就强,也会取得更好的业绩。

T前线:您认为银行业保险业数字化转型的难点在哪里?

武艳军:银行业保险业数字化转型的难点,主要是数字化组织和文化的建设。转型越往深处走,我们越发现人的思维、认知的转变才是最难的,组织是由人组成的,组织的转型更是难上加难。而没有数字化组织和文化的建设和转型,数字化就会浮于表面,成为运动式的行为,一旦管理层不再关注、不再强调,就会逐步滑落回原来的模式当中去,无法建立长效机制。

T前线:如何看待为“转型而转型”这种现象?如何避免类似的误区?

武艳军:数字化转型逐步成为当前国内各行业都在关注和实践的事情,似乎每一家企业都在提数字化转型,这是非常令人高兴的事情,但也会存在口号喊得很响,但实际工作距离目标差距很大,并没有真正实现转型的情况。要想真正做好数字化转型工作,一方面要注重数字化能力建设,要通过切合实际的评估找到数字化能力短板,把数字化能力真正建设起来;另一方面要找到真正的衡量数字化转型成效的标尺,要把头伸到市场上,以客户为中心开展数字化转型,让客户来评价你的转型效果。比如招商银行就采用MAU(月度活跃

3.开拓新蓝海:数字化转型要做在实处 

T前线:目前国内外您觉得在金融科技方面,做得比较好的银行或者企业有哪些?请介绍一下它们的独特之处?

武艳军:国内金融科技方面,我们通常关注这样一些银行,大行里面是工行、建行,股份制银行里是招行,互联网银行里是微众和网商。金融科技企业方面金融壹账通、阿里云是做的不错的。以百信银行为例,作为国有控股互联网银行,百信银行业务的快速发展,离不开金融科技的加持和赋能。百信银行深度运用云计算、大数据、人工智能、区块链等数字技术,以“打造极致体验的智慧银行、构建场景生态的开放银行”为两个发展目标,以业务中台、数据中台和科技中台为支撑体系,以云化基础设施、敏捷研发体系和数据安全体系为保障,聚焦消费金融、产业数字金融、财富管理和金融市场等业务领域开展全方位的科技创新,通过自建渠道和开放银行平台为客户提供金融服务。“云化、敏捷、智能、安全”是百信银行金融科技的关键字。在云化方面,百信银行基于金融云构建云原生的自主金融系统,发展互联网金融业务。百信银行金融云100%国产化,核心技术70%自主可控,是国内首家整体去IOE的云上银行。在敏捷方面,敏捷体系是百信银行业务发展的核心竞争力,到2020年实现所有100%工具体系打通、100%系统纳管、100%科技资源纳管,实现了全面的科技敏捷。2021年,百信银行进一步建设“纳米”一站式敏捷平台,打通从商业愿景、研发部署到价值分析的闭环管理,实现了高效、协同、合规的业务敏捷。

百信银行金融科技实践成果丰硕,获得了政府、监管机构和社会各界的高度认可。百信银行多次获得人民银行金融科技奖项和北京市金融创新激励,2019-2021年连续三年入选毕马威中国“领先金融科技50企业”,并在《亚洲银行家》发布的2021年全球数字银行TOP100排行榜上位列全球第12名,在国内互联网银行中位列第三名。百信银行智融Inside开放银行平台创新试点项目入选人民银行首批金融科技“监管沙箱”。智融Inside开放银行平台和星图大数据AI营销中台项目获人民银行颁发的金融科技发展奖三等奖。

T前线:您能简要介绍下现阶段金融科技的生态体系吗?下一个阶段的发展趋势如何?

武艳军:现阶段金融科技的生态体系主要有三股势力:银行及银行系金融科技公司、传统科技厂商、互联网金融科技公司。各家的基因和禀赋不太一样,银行系公司更懂业务,互联网公司更懂技术,传统科技厂商的产品化做得更好。从未来发展来看,银行系科技公司的未来最难看清,毕竟这不属于银行主业,在服务好母行和服务好市场之间如何做好平衡?这非常考验从业者的智慧。当然,银行系科技公司也有自己的优势,银行信息化、数字化程度在各行业中都是领先的,在技术先进性、业务适配性、监管合规、金融级安全等方面都有一定优势。

T前线:在您看来,是什么原因造成银行出现了这种不平衡的现象?为什么会出现这种策略上的反复?

武艳军:银行系科技公司的出现是出于两方面原因:一种情况是经过大规模科技投入之后,积累了大量科技成果和科技资源,可以对外输出以获得收入或产生某种商业价值。另一种情况是出于体制原因,在行内无法给出市场上科技人员的薪酬待遇,通过设立金融科技公司来使用灵活的机制来建立金融科技队伍,主要还是满足本行需要。另外,银行系科技公司如果不靠母行输血、真正到市场上拼杀时,就要考验其竞争力了,能力弱的也会被市场淘汰,优秀的银行系科技公司走出自己的道路。当前银行系科技公司才刚刚开始发展,未来可期。

4.完善配套机制:人才建设要“两条腿走路” 

T前线:在打造新型数字化基础设施方面,作为资深企业架构师,您认为银行需要注重哪些方面?

武艳军:新型数字化基础设施建设方面,一是建设云原生架构,二是要关注国产化,三是要关注可持续,这和双碳战略是相符合的。

T前线:这三个方向在实际推进过程中,遭遇的主要困难是什么?应该如何克服?

武艳军:云原生架构包括分布式微服务架构、DevOps、容器等方面,云原生架构建设首先是从技术上建立PaaS平台,帮助开发人员降低技术门槛,二是要重视微服务拆分,不仅要保证合理的颗粒度,还要符合高内聚低耦合的原则,这方面需要反复探索和磨合;最后要注重服务治理机制的建设,要建设全链路跟踪检测机制,提高整套架构的可观测性,保证出了问题能快速发现、定位、处置和解决。

国产化方面,主要是要摸清楚存量各类系统与国产软硬件的适配性,进行针对性的改造,对于新建系统,从开始时就明确软硬件要求。这方面加强行业清单管理和行业交流很重要,因为偏底层基础设施层面,很多都是通用的。

可持续IT方面,ESG已经成为国家和社会关注的重点,近期银保监会刚刚印发了《银行业保险业绿色金融指引》,各个银行也在发布年度ESG社会责任报告。除了绿色金融业务,银行在建设基础设施时,要建立和改造绿色数据中心,要采用各种绿色节能技术和清洁可再生能源,加强能耗数据检测与管理。这里面有个重要的指标叫PUE,就是数据中心总能耗与IT设备能耗的比值,数据中心总能耗包括了IT设备能耗和制冷、配电等系统的能耗。人民银行在《金融科技发展规划(2022-2025年)》中要求,新建大型、超大型数据中心电能利用效率也就是PUE不超过1.3,到2025年,数据中心PUE普遍不超过1.5。应该说,想要实现这个目标还是有一定挑战性的。

T前线:在管理层面,您认为金融科技需要怎样的配套机制呢?人才建设方面又有哪些建议?

武艳军:金融科技最重要的是建立有效的业务与科技深度融合的科学治理机制,一方面让科技能够与业务、战略对齐,保证科技的有效性、提升科技的ROI,另一方面业务和科技深度融合,银行实现敏捷转型,才能更好地实现数字化转型。人才建设方面既要重视内部培养,也要重视外部引进,建设一支金融科技复合型人才队伍。以江苏银行为例,每年新员工招聘90%是科技人才,培养三年后再向业务部门输出,这样就能做到既懂科技又懂业务,符合金融科技、数字化发展的需要。

5.机遇与挑战:新型风险如何防范? 

T前线:新业态下的金融运作模式会给银行带来新的风险隐患,银行该如何应对?

武艳军:要重视数字化转型中带来的新型风险,在央行新的金融科技发展规划和银保监会的数字化转型指导意见中都提到了很多新型风险,比如模型算法带来的金融科技伦理风险、新技术应用带来的供应链安全风险、个人隐私信息带来的数据安全风险等。这些都需要银行不断完善风险管理体系,构筑好三道防线,在制度、流程、岗位人员、工具等各方面都日趋完善的风险管理体系。

T前线:具体是哪三道防线?能否详细讲解下,银行是如何重点防范各领域风险的?

武艳军:风险管理的三道防线,第一道是业务操作部门、科技操作部门,第二道是风险管理部门、科技管理部门,第三道是审计部门。数字化转型新型风险的出现,要求将科技部门纳入到全面风险管理体系当中来,重视科技风险的治理。比如数据安全风险,要求对数据进行分类分级,不同级别的数据采取不同的安全管理措施,明确哪些数据是允许向客户或合作伙伴开放的,才能对外使用。再比如供应链安全风险,某一领域或某一类技术必须保证两家以上的供应商或是开源的,避免依赖其中某一家。

T前线:作为总结,您认为在金融科技的有力发展下,银行应该如何发力,才能有效实现第二曲线的增长?

武艳军:金融科技发展首先还是要聚焦于金融主业的发展,使用新型手段帮助银行更好履行信用中介职能、更好的信用发现,提供更多满足用户需求的金融产品和服务,比如说未来十年产业数字化将成为数字经济发展的新蓝海,银行要将自己的服务嵌入到各个产业链中,在生产经营场景中嵌入金融服务,为产业数字化贡献自己的力量。同时,金融科技应服务于银行的生态战略,在生态建设中发挥科技的作用,为生态合作伙伴赋能,从而使生态能更好地反哺金融,促进金融主业发展,在这一过程中,金融科技也获得了更大程度的发展。

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武艳军

嘉宾介绍:中信百信银行科技管理部规划团队负责人、资深企业架构师,TOGAF企业架构师鉴定级认证专家,Open Group中国架构本地化工作组专家,DAMA中国会员。具有近20年金融信息化领域工作经验,对数字化转型有深入研究和实践。毕业于北京大学,曾就职于某中央金融企业,负责牵头公司数字化战略规划、企业架构设计、数字化转型实施等方面工作。

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责任编辑:武晓燕 来源: 51CTO技术栈
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