Apple Pay:苹果的支付野心

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移动开发
这次直接动钱了,乔布斯也不在了,它的成长会一帆风顺还是胎死腹中?虽然它出生在苹果07年以后最差的发布会上,虽然只有短短十分钟,但是它注定是不能被忽略的。 所有人都承认不久之前的iPhone6发布会是07年之后最差的一次,除了早就泄密的iPhone6以外还有苹果自己都没有想明白的Apple watch。但是只有十分钟出场时间的Apple Pay绝对有可能成为像iTunes颠覆传统唱片行业一样,颠覆移动支付行业。

这次直接动钱了,乔布斯也不在了,它的成长会一帆风顺还是胎死腹中?虽然它出生在苹果07年以后最差的发布会上,虽然只有短短十分钟,但是它注定是不能被忽略的。

所有人都承认不久之前的iPhone6发布会是07年之后最差的一次,除了早就泄密的iPhone6以外还有苹果自己都没有想明白的Apple watch。但是只有十分钟出场时间的Apple Pay绝对有可能成为像iTunes颠覆传统唱片行业一样,颠覆移动支付行业。

无心插柳还是有意栽花?

苹果除了手机以外的其他业务—Appstore 、iTunes为苹果积累了大量的信用卡在线支付用户大约3.3亿,也就是说,这3.3亿人极可能成为Apple Pay的用户。

回头再看iPhone5的指纹识别系统,除了新奇,和用猫爪子解锁的段子以外我们必须认识到这是生物识别。这样解决了一个移动支付安全性和便捷性的博弈。之后iPhone6中直接加入一个NFC芯片就补齐了支付环节中的***一环,一个***的线下支付闭环形成了。在线上支付方面,Apple Pay直接通过指纹验证这无疑是最安全的方式之一。

Apple Pay的绑卡是在线的,你需要首先在iPhone输入信用卡信息,Apple Pay把你的信用卡信息拿到卡组织处验证,卡组织验证通过后,将token发送到Apple Pay,存放在iPhone的安全芯片中。

token的格式其实是一个16位字符串,它与传统POS机协议里的格式是兼容的!这意味着Apple Pay兼容整个传统信用卡支付网络,无论你是刷信用卡,还是用Apple Pay,在整个传统支付体系中是透明的。

Apple Pay的支付过程是离线的,你可以把iPhone简单理解为一张信用卡。Apple Pay只做了苹果最擅长的事情,整个支付网络和传统信用卡线下支付没有任何区别。

一位知乎著名博主认为:Apple Pay没有消灭传统信用卡支付体系中任何一方,但给了这个世界最便捷的支付体验。我个人预测Apple Pay模式有极大的可能性成功,关键因素在于它并没有激进地破坏原有的支付生态系统,而是充分尊重了现有支付体系。

OK,Apple如何赚钱呢?根据现有的报告,Apple Pay最终是向银行和发卡方处分到了交易手续费。目前这个协议并没有对外公开(也没有必要公开),The Financial Times 的消息是,通过 Apple Pay 的每100美元交易,苹果将从银行拿到15美分,也就是0.15%的收入(美国每天信用卡的交易额大约是120亿美元。)。

尴尬的谷歌

说到苹果,就不能不说它的老对手谷歌。其实谷歌不是没有看到移动支付的这块蛋糕,但却没有什么作为。只因为他不是苹果。

Google Wallet到今年四月份已经三岁了,然而却只能惨淡的表示不会放弃移动支付市场。如果说苹果基于ios平台做了一个支付的闭环相比之下谷歌的闭环中说不定某个位置就不那么封闭了。一旦出现漏洞,也许就是一场灾难。

除了苹果之外,还有很多潜在实力派竞争对手,比如说PayPal和亚马逊。国外的AT&T、Verizon和T-Mobile三大移动通信运营商已经成立了一家名为Isis联合公司,它们瞄准的也正是移动支付市场。当然了,一些初创企业也不容忽视,比如说Square,该公司的移动支付方案可以让用户通过iPhone、iPad或者其他安卓移动终端完成移动支付行为。最重要的是苹果已经在跟国内进行磋商。谷歌这个巨人他可以承受失败,但是失败的代价需要慎重考虑。

中国化

Apple Pay要进入中国,那么首先的问题是就是改造POS机.从新浪一位专栏作者处得知一台改造成本要1000元,目前中国1000万台POS机,有NFC功能的300万台,光改造成本就要70亿 那么问题来了,这笔钱谁来出?中国银联,银行,还是苹果?

互联网公司主导的移动支付,有巨头腾讯和阿里作为支撑,虽然作为竞争对手,但是其目的是基本一致的,无论通过什么方式,拓展线上支付渠道,让用户形成一种习惯。相比于改造POS机这种繁杂而浩大的工程,线上渠道的改变就显得十分轻而易举。滴滴打车和微信红包的迅速风靡就是***的例证。

当然传统公司相比于互联网公司更有耐心和优势去做线下的经营。面对近几十万亿的刷卡消费额,无论是苹果,还是运营商,还是互联网巨头都想分一杯羹。那么苹果的Apple Pay 所要面对的竞争对手数不胜数。中国互联网的公司都会成为苹果不可忽视的对手。

而对于阿里和苹果的联姻,笔者和大多数人一样持谨慎的态度。就如同相亲,双方都觉得对方不错就肯定能在一起?更何况,商业比婚姻复杂的多。

责任编辑:chenqingxiang 来源: 51CTO
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